Realizar o sonho do imóvel próprio exige planejamento financeiro, estudo das opções disponíveis e avaliar o momento econômico do país. Nesse sentido, uma opção que tem ganhado visibilidade nos últimos tempos é a de financiar direto com a construtora.
Em lançamentos de condomínios de casas ou loteamentos fechados, por exemplo, esse tipo de financiamento pode ser uma excelente alternativa para ter melhores condições na aquisição do imóvel, retirando taxas que muitas vezes os bancos exigem e diminuindo a burocracia da aprovação de crédito.
Se você está em busca do seu próximo investimento imobiliário, a seguir te explicamos como funciona para financiar direto com a construtora, loteadora ou incorporadora, e se essa opção é viável para você.
Índice
O que é financiamento imobiliário direto com a construtora?
É uma forma de parcelar a compra de um imóvel negociando diretamente com a construtora, sem precisar do banco como intermediário.
Geralmente, essa opção está disponível para imóveis na planta ou em construção, momento em que as construtoras e incorporadoras conseguem viabilizar melhores condições de pagamento como: entrada facilitada e parcelada, prestações de financiamento mais amenas e prazo mais flexível do que o oferecido por instituições bancárias tradicionais.
Entre as principais vantagens de financiar direto estão:
- Menos burocracia
A aprovação de crédito costuma ser mais rápida e simples, exigindo menos documentos para comprovação de renda do que um banco tradicional.
- Negociação mais flexível
É possível negociar condições para se adaptar ao planejamento financeiro pessoal, como valores de entrada, número de parcelas, taxas fixas ou previsíveis.
- Transparência nos custos
Os juros e taxas que serão cobrados no financiamento direto com a construtora já estarão transparentes e detalhados em contrato de compra e venda do imóvel ou lote.
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Como funciona para financiar direto com a construtora?
Escolha do investimento
Antes de mais nada, é preciso conhecer as opções no mercado que aceitam financiar direto com a construtora ou loteadora.
Geralmente, essa oportunidade aparece em lançamentos de empreendimentos imobiliários como loteamentos fechados, condomínios de casas e apartamentos na planta.
É importante neste momento que, além de conhecer a fundo o projeto, você saiba quem está por trás da execução da obra e da concessão de crédito, garantindo mais segurança na hora de decidir financiar direto em vez do financiamento pelo banco.
Negociação
Quando se faz um empréstimo com o banco para a compra de um imóvel, a instituição bancária já tem regras e procedimentos mais rígidos, além de avaliações mais criteriosas sobre o seu crédito.
Já o financiamento de imóveis direto com a construtora possibilita uma negociação mais flexível e que se encaixe no seu planejamento financeiro.
Cada construtora possui suas regras e requisitos, por isso você deve conhecer mais detalhes com o corretor de imóveis sobre: condições de pagamento, renda mínima exigida, prazos de entrega e detalhes das taxas.
Aprovação de crédito
O banco possui muitas burocracias, papeladas e entraves que deixam o processo de aprovação de crédito lento e depende de diversos intermediários para ser aprovado.
Com a construtora, a realidade é bem mais simplificada. A quantidade de documentos solicitados é bem menor e os critérios avaliativos não são tão rígidos quanto nas modalidades tradicionais.
E o que a construtora pede para financiar um imóvel direto geralmente é:
- Documento de identificação (RG ou CNH)
- CPF
- Comprovante de renda atualizado (holerite, extrato bancário ou declaração de imposto de renda)
- Comprovante de estado civil (certidão de nascimento ou casamento)
- Comprovante de residência recente
- Formulário de proposta preenchido
Assinatura de contrato
Após a aprovação, é hora da assinatura do contrato de compra e venda, que deve detalhar aspectos importantes dessa negociação, com as cláusulas explícitas referentes ao financiamento com a construtora que descrevem:
- Valor total
- Forma de pagamento
- Correções previstas (ex.: INCC)
- Multas por atraso e garantias
Esclareça todas as dúvidas com seu corretor ou diretamente com a construtora, ou loteadora antes de assinar o contrato.
Pagamento das parcelas
Você paga as parcelas combinadas diretamente à construtora e esse pagamento dura até a entrega do imóvel.
Em alguns casos, é possível que o pagamento se estenda até depois da entrega das chaves, mas tudo irá depender da construtora ou loteamento, e deve ser formalizado no contrato também.
Cuidados essenciais antes de financiar direto com a construtora
Financiar um imóvel diretamente com a construtora pode parecer uma opção bastante vantajosa, como destacamos nos pontos acima.
No entanto, é importante entender que, quando o imóvel está na planta, você está adquirindo apenas um projeto, já que a construção continua em andamento.
Por isso, é essencial estar atento a alguns cuidados antes de assinar o contrato.
Fique atento à modalidade adotada pela construtora
A construtora não tem as mesmas regras e obrigações que as instituições financeiras possuem. Logo, cada uma pode adotar a modalidade que melhor se encaixa naquele determinado negócio.
Como a avaliação de crédito é própria, a construtora pode exigir garantias mais sólidas para prevenir os danos causados pela inadimplência.
Logo, a entrada do financiamento não pode ser feita com o FGTS. Mas ele pode ser utilizado para abater o saldo das parcelas que precisam ser quitadas.
Avalie a reputação da construtora ou loteadora
Se tomar crédito de uma instituição financeira já envolve desconfiança, imagine com uma construtora: é preciso ter cuidado redobrado.
Pesquise sobre a reputação dela com antigos compradores, entre em sites de órgãos ligados à defesa do consumidor – como o PROCON. Veja se possui reclamações em sites como o RECLAME AQUI e, o mais importante, busque esses empreendimentos com imobiliárias de confiança.
Analise o seu planejamento financeiro
Antes de fechar um financiamento de imóveis direto com a construtora, avalie as suas condições financeiras a curto, médio e longo prazo.
Lembre-se que as condições e tempo de pagamento são totalmente diferentes das modalidades oferecidas pelas instituições bancárias.
Perguntas frequentes sobre o financiamento direto com a construtora
Além das recomendações que apresentamos, existem algumas dúvidas comuns sobre o financiamento direto com a construtora que a seguir respondemos de maneira mais objetiva para te ajudar.
- É possível financiar direto com a construtora sem entrada?
Normalmente, não. A entrada costuma ser de 10% a 30% do valor total.
- As parcelas são corrigidas?
Sim. Geralmente, as construtoras aplicam correção pelo INCC até a entrega das chaves.
- Posso usar o FGTS?
Em regra, não para a entrada. Mas, após o habite-se, é possível transferir o saldo devedor para um banco e usar o FGTS.
E então, será que o financiamento de imóveis direto com a construtora é vantajoso para você? Esperamos que as nossas dicas tenham te ajudado a fazer a melhor escolha.
E para não errar nessa decisão, é fundamental contar com uma imobiliária séria e experiente para te ajudar do começo ao fim. Escolha a Imobiliária Cardinali.
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